La próxima década será de evolución y de revolución en los mercados financieros. Las necesidades de los clientes, los avances de la tecnología, la irrupción de las fintech, y la presión regulatoria redefinirán la forma como se ofrecen los servicios financieros. Por ello, los bancos necesitan ser más flexibles para adaptarse y superar estos desafíos
Los bancos más exitosos serán aquellos que tengan estructuras más simples, pero de mayor alcance. Se enfocarán en los segmentos más rentables (no necesariamente los de mayores ingresos), pero también operarán en un mayor número de mercados. Ofrecerán productos más flexibles que los clientes puedan tomar, modificar y adaptar a sus necesidades. Algunos evolucionarán hacia la externalización de funciones administrativas que no brindan una ventaja competitiva, e incluso, hacia la operación de servicios que pueden ser claves para sus competidores. La infraestructura será parte de un ecosistema organizado en torno a las necesidades de los clientes.
Esta transformación digital se está dando como consecuencia de un entorno que les exige a los bancos revisar su modelo de negocio para que genere un mejor retorno con menor volatilidad. Y esto en medio de un ambiente de bajo crecimiento en los mercados desarrollados y altas volatilidades en los mercados en desarrollo. Por eso, para poder sobreponerse al contexto que enfrentan, las instituciones financieras deberán ser más simples y más eficientes.
El mundo está cambiando, y los bancos no pueden ser ajenos a las macro tendencias que están afectando las bases de su modelo de negocio:
1. Los cambios en las preferencias de los consumidores;
2. La simplificación de procesos, estructuras y productos que ofrece la tecnología;
3. La competencia disruptora de modelos de negocio diferentes a los tradicionales apalancados en la tecnología, y;
4. La presión de una agenda regulatoria cada vez más globalizada.
Estas macrotendencias simplemente acelerarán la evolución de la banca, algunas de ellas incluso reflejan el potencial para impulsar una revolución en la industria.
Esa transformación digital tomará varios años, sin duda. Pero hay unos cambios que se deben dar en el corto plazo, y el propósito de este documento es evidenciar esos cambios que deben ser implementados para enfrentar mejor los desafíos del presente.
Algunas entidades en el mundo ya han iniciado este viaje. Y lo han hecho enfrentando un entorno altamente cambiante. En Latinoamérica, el modelo bancario más tradicional puede haber generado un mayor retraso en el inicio hacia la transformación digital, pero los desafíos evolucionan de manera global, y por lo mismo, es necesario una actuación decidida hacia la evolución del modelo de negocio.
Y en este camino hacia la transformación digital, los bancos deben iniciar por reconocer que deben capitalizar las ventajas en la información que tienen de sus clientes, del mercado, de las operaciones. Con una estrategia centrada en apalancar ese conocimiento, los servicios entregados a los clientes serán simplemente superiores. Y en el camino a lograrlo, los bancos deben aprovechar las oportunidades del open banking y la asociación con las fintech para acelerar el proceso de transformación digital que les permita mejorar la relación con sus clientes.
La apuesta por la simplificación es, entonces, la apuesta por la transformación hacia lo digital. En la encuesta de Temenos de 2016 se evidencia que la prioridad de inversión en la mayoría de bancos es hacia una oferta digital para llegar a los clientes, para mejorar la forma como se crea valor dentro de las organizaciones (ver Figura 1).Y la encuesta de 2017, muestra cómo los canales digitales (18%) y la analítica de datos (14%) son las mayores prioridades de gasto de TI, lo que refleja el foco de la agenda digital de los bancos globales.
La banca se va a reinventar, con o sin los bancos. Los bancos que lo hagan, desarrollando nuevos productos, acogiendo modelos de negocio más flexibles, podrán entregar mejores retornos para sus inversionistas, incluso en un entorno de bajo crecimiento y alta volatilidad.
